Ce trebuie să știi dacă apar tranzacții neautorizate
În anul 2026, fraudele bancare au înregistrat o creștere alarmantă în România, manifestându-se sub diverse forme, cum ar fi phishing, vishing cu voci clonate prin inteligența artificială, investiții false și fraude cu IBAN modificat. Aceste fraude au un singur numitor comun: victimele pierd rapid bani, iar recuperarea acestora este dificilă și adesea imposibilă.
Transferurile bancare instantanee sunt definitive, ceea ce înseamnă că cu cât timpul trece, cu atât șansele de a recupera sumele pierdute se diminuează considerabil.
Dacă te confrunți cu o situație de fraudă bancară, este esențial să urmezi acești pași imediat:
- Să contactezi banca la numărul corect, aflat pe spatele cardului, nu la numerele din mesajele suspecte, și să soliciți blocarea imediată a cardului, precum și a oricăror tranzacții recente.
- Să aduni toate dovezile relevante, inclusiv screenshot-uri ale mesajelor, conversațiilor, e-mailurilor și URL-urilor suspecte, înainte ca acestea să dispară.
- Să schimbi fără întârziere parolele de internet banking și de e-mail de pe un dispozitiv sigur, care nu a fost compromis.
- Să consulți un specialist juridic care poate interveni telefonic la bancă în numele tău, chiar din această etapă critică.
Primul pas spre recuperare se face la bancă, nu în instanță.
Este recomandat să apelezi la specialiști în drept și să acționezi pe două fronturi simultan: să blochezi orice fonduri încă netransferate și să inițiezi procedura de chargeback, un mecanism legal prin care banca poate reversa o tranzacție frauduloasă.
Șansele de succes ale cererii tale sunt semnificativ mai mari dacă aceasta este depusă în primele 24–48 de ore de la realizarea plății frauduloase, mai ales dacă aceasta a fost efectuată cu cardul.
În plus, dacă banca nu a aplicat autentificarea puternică a clientului (SCA), poți accesa răspunderea civilă a băncii pentru eventualele prejudicii suferite. Cererea de rambursare trebuie depusă în maxim 13 luni de la data debitării neautorizate.
De asemenea, este crucial să formulezi și să depui o plângere penală la organele competente, deoarece aceasta poate deschide calea recuperării prejudiciului.
Deși un dosar penal nu garantează recuperarea rapidă a banilor, avantajele sunt două la număr: poate duce la blocarea conturilor fraudatorului în timpul anchetei și îți permite să te constituie parte civilă în procesul penal, putând solicita recuperarea prejudiciului fără a necesita o acțiune civilă separată.
Pe lângă intervențiile realizate la bancă și plângerea penală, este important să contactezi instituțiile de supraveghere competente, precum:
- DNSC (Directoratul Național de Securitate Cibernetică) – pentru orice incident cibernetic, indiferent de valoarea prejudiciului.
- ANSPDCP – dacă frauda a implicat o încălcare a datelor personale, banca sau operatorul responsabil poate fi sancționat conform GDPR.
- ANPC – pentru fraude comise prin intermediul unor magazine online care nu au livrat produsele.
- BNR – în situația în care banca ta a încălcat reglementările referitoare la securitatea plăților.
Recuperarea totală a sumelor poate fi o misiune dificilă, dar combinarea diferitelor măsuri legale activată rapid și în mod simultan poate îmbunătăți semnificativ șansele de succes. Acest proces necesită o abordare coordonată pentru a maximiza oportunitățile de recuperare a fondurilor afectate de activități frauduloase.
